接下来，我就说清楚公积金的缴纳和用途，看完这篇回答，别说自己还不懂公积金是怎么用了。

回答索引如下：

• 公积金每个月交多少？
• 公积金的用途：

贷款买房、还贷提取；租房、装修等；

• 用公积金买房怎么买？能贷多少？
• 异地买房能用公积金吗？
• 为什么很多人用的是商业贷而不是公积金贷款？

01 公积金每个月交多少？怎么交？

因人而异。

目前，公积金是你交多少，公司就给你交多少。

比如你交2000，那公司也给你交2000，每月就有4000大洋入账。

几年下来，也不是一笔小数目。

对于很难存钱的年轻人来说，交公积金，效果等于国家帮你强制存了一笔钱。

至于公积金交多还是交少，取决于公司按多少工资、多少比例给你缴。

像深圳，公积金占比上限是工资的12%，若公司足额按实际工资给你缴，那当然是最好的。

假设工资15000，按12%交，那每月就有3600。

而工资扣税，得先减掉五险一金，那你每月要交的税其实也少了。

所以，遇到足额缴纳公积金的公司，千万记得珍惜。

像我在知乎看到过一个回答，自己公积金每月5500，老婆每月6000，再加房补4800，房贷都不用自己额外掏钱。多幸福！！！！

事实上，银行碰到公积金高的，会更愿意给他放贷、办信用卡。

道理很简单，交公积金越多，说明收入越高。

而敢给员工交高公积金的公司，往往也是大公司——小公司根本背不动这么高的人力成本。

瞧，公积金在这里还成了信用背书。

《2018年度公积金报告》就透露——

2018年新开公积金账户的，公务员、事业单位、国企、城镇职工占了27%，私营不到50%。

上面这些公司，按12%缴纳比例再筛一波，剩下的也不多。

因为比例高=人力成本高，负担不起。

举个栗子。

小A、小B、小C、小D，月薪都是15000块。

小A的公司，按全额工资、12%比例给他交。

那小A每月公积金入账：15000*12%+15000*12%=3600块(公司、个人交同样的钱)；

小B，也按实际工资交，但比例降到5%（公司可以选5%-12%的比例为员工交公积金）。

他每月公积金就是1500块。

小C，按深圳最低工资（2200元）交，即每个月公司交110，他个人交110。

小D，最惨，公司只给交社保，不交公积金。

3600、1500、220、0……数字已经说明一切。

再让大家猜下小Ａ、小Ｂ、小Ｃ、小D的单位，你们大部分是不是会猜：

小Ａ是公务员或大厂或上市公司员工；

小Ｂ是中型企业员工；

小Ｃ是普通民企；

小D是创业公司？

扬州市的一则数据能佐证这一猜测——

据官方统计，全市住房公积金缴存额较高（每月1500以上）的人群中，来自机关、银行、电力、通信、烟草等国有部门的占了80%以上。

所以啊，找工作之前，一定要问清楚对方公积金缴纳的比例，如果按高基数、高比例给你交，虽然每个月扣款多一些，但你反而是赚到了！

02 公积金的用途

1）买房、还贷提取

①申请低息房贷

深圳的政策，公积金贷款，个人最高能贷50万；

家庭，最高90万。

利息只要3.25%，比找银行贷款，便宜很多。

而公积金中心，多久给你批下来、批多少额度：

就看你公积金余额；

以及你每月交多少公积金。

余额越高、交得越多，说明工作越稳定、收入越丰厚，个人的偿债能力越高。

而这样的人，无论是贷款买房、申请信用卡、还是跟银行借钱周转，都比旁人要容易得多。

此时公积金就成了强有力的信用背书。

而要拿到这个背书，并不难，找一家正规缴纳五险一金的公司就可以。

比你省吃俭用存钱、做流水，操作门槛更低。

②付首付、还贷款

房子买下来后。

拿着购房合同，可以去办理公积金一次性提取；

以及还贷提取。

如果你公积金交的高，每月好几千（比如3500），工作个3、5年，账户也能攒下1、20万。

这十几万取出来，可以还贷，也可以用来还借的首付。

办理一次性提取后，公司还在给你交公积金，这部分钱，可以申请还贷提取。

假设月供1万，那你自己实际只要出6500块。

现在的提取流程并不复杂，在公积金中心小程序上预约，拿到号后，去银行柜台办理就行。

你说深圳的房子涨上天了，买不起。

那公积金也不是白交了。

你换城市时，可以销户，然后把公积金里的钱一次性拿出来，随你怎么用。

或者参考下面的做法：

2）其他用途：租房、装修等；

如果说你没买房需求，那还可以用公积金做点别的。

比如说交房租、建造翻修大修住房、用来看病都是可以的。

就拿深圳做例子，就有这么多种用途

03 用公积金买房怎么买？能贷多少？

且公积金最划算的做法是用来买房，公积金贷款，超过5年，利率只要3.25%！而商业贷款，按最新出台的 LPR 利率算，以深圳为例，目前是5.15%。也就相差 1.9%。

作为一个用公积金贷款买房的人一定要来说说公积金买房不复杂。 虽然近几年被开发商嫌弃。全款的往里走，按揭的不要堵在门口，公积金的把小黄车挪走。但是架不住咱们不能硬生生错过一笔大福利啊！

想用公积金贷款买房，你得先看看自己是不是符合条件。

①贷款买的房必须是个人的首套房，或者二套房；

②个人征信不能有污点，贷款之前公积金最少连续缴纳了6个月以上；

还有很多热门城市会要求连续缴纳社保5年的记录，这个点要注意，买之前先去了解下当地是什么规定。

注意，如果你有过以下不符合公积金贷款申请条件的行为，就基本没可能申请公积金贷款了：

信用卡透支 6 个月未还、有贷款逾期 24 期以上的、有过骗提、骗贷等容易搞黑征信的行为。

符合条件后，你才能取得公积金贷款相关证件。

如果这套房是一手新房，需要先付首付，然后到在开发商那里拿首付款收据和《商品房买卖合同》。

如果这套房是二手房，得先拿到房产证和国有土地使用证。

拿到这些，到公积金中心提交相关申请，等公积金中心通知，然后带着身份证去签字，等着初审、复审、审批等环节走完，你差不多就可以过上房奴的日子了。

那说到贷款，就涉及到你到底可以贷多少钱的问题了，对咱们来说，当然是能贷的越多越好，毕竟这个贷款利率够低。

你的公积金贷款额度取决于四个因素：还贷能力、房价成数、住房公积金账户余额和贷款最高限额。大多数地区是以以下 4 个数字的最低

数来确定你最终的公积金贷款金额。

1.房价成数：房屋价格x贷款比例。

2.公积金账户余额的15-20倍。不同地区计算的倍数不一样。

3.借款人的还款能力：（借款人或夫妻双方月工资总额+借款人或夫妻双方所在单位公积金月缴存额）x 还贷能力系数 40% -（借款人或夫妻双方现有贷款月应还贷额 x12月x还贷年限）

4.贷款最高限额：视各地公积金中心规定而定。比如北京市120万。

以上数值中最低的那个数，就是你公积金的贷款额度。 想要公积金多贷，大白也教大家两个小方法：

①以家庭的名义贷；

各大城市，不管首套、二套，家庭都比个人贷的多：

②尽量不要动公积金余额 ；

公积金能贷多少，有的城市，看缴纳年限，比如北京；而深圳，看余额。最高能贷余额的14倍。

如果说你错过了公积金贷款，用商业贷款买过房子了，看到这篇文章觉得自己亏了，怎么办？

那你可以申请公积金+商业贷款组合贷，同样可以省不少钱。

想申请，得要满足以下两个条件：

①申请人或其配偶是申请商转公贷款住房的权利人。

②申请人和共同申请人在申请当月的前两年内,原商业性住房按揭贷款未出现贷款逾期记录。

这两个条件都满足之后，去联系原来帮你进行商业贷款的银行客户经理，申请提前结清商业性住房按揭贷款，走商转公的流程就好了。

注意，已经办理组合贷的，不能在转纯公积金贷款了。

04 公积金能异地贷款吗？

还有一种非常常见的情况，你在A城市交的公积金，却想要在B城市买房，这个时候还能用公积金贷款买房吗？

答案是不一定。

因为大白查询了下发现目前只有 18 个城市允许了全国公积金异地贷款买房，支持公积金异地贷款的城市也主要集中在一二三线城市，对于那些人在外地工作，但想在老家用公积金贷款买房的来说比较困难。

给大家整理了一下，有在这些地区买房的朋友可以参考：

异地用公积金贷款买房的，我都建议你用当地区号+12329给住房公积金管理中心打个电话先问问，要是你在 2 个以上的城市都交过公积金，那可以办理转移手续，将不同地的公积金账户合并。

对于大多数城市，每个人都有 2 次公积金贷款的机会，不过要用第2次，得先把第1次借的钱还完，这样第二次使用公积金贷款的首付和利率才会高一些。

05 为什么很多人用的是商业贷而不是公积金贷款？

很多人不用公积金贷款买房，最主要一个原因是没交。

再一个是很多公司公积金交的少。

还有部分人不用公积金贷款买房，无非就是这两个原因：

一是开发商不喜欢；二是以为流程很复杂

对于开发商来说，因为层层流程审核，公积金贷款买房回款会慢一些，对他们来说资金压力大！在房地产市场，谁的资金周转率高，谁就能最大化的利用有限的资金，加上有的地段房子好卖，你不买还有其他人在等着，很多急着买房的人还是得买。

这种的要么是开发商无资金实力，开发项目的大部分资金需银行贷款；要么是开发商现金流有问题，要么是有的供应商觉得流程繁琐，他们可以做，但不愿意做。

所以买房前建议大家一定要去咨询是否可使用公积金贷款，如果开发商不允许，你再进行沟通协商或向房管局投诉。（公积金部门12329转0人工咨询投诉）