穷到要花公积金了吗？知道公积金应该怎么用吗？

大概是因为疫情的影响，近一个多月以来，每天都能收到不少关于公积金提取的咨询。

对于年前辞职或者被减薪裁员因疫情只能在家待业的职场人来说，目前最大的困局就是：没钱。

于是很多人打算提取公积金救急，对此小编也特地在网络上搜了一下关键词，发现有不少人发表了关于公积金的吐槽：

可见，很多人确实是出现了经济方面的困难，那么，公积金该不该取呢？公积金有哪些好处呢？下面举了一些最简单的例子，希望能帮到各位，加深对于公积金的认识。

首先需要明白两点，公积金的最主要用途，一个是公积金贷款业务，第二个是提取使用。

如果工作几年，公积金账户钱还是挺多的。按月薪一万计算，如果公司和个人缴存比例为12%，那么每个月公积金账户里就有2400，一年的话有接近3万的钱，那工作三四年大概有十万多。

这笔钱存在公积金账户里利息超级低，如果取出来作为理财，即使存在银行或支付宝里都比在公积金账户里划算。

日常的话，将公积金的钱取出来也可以满足日常消费。

不过，公积金的钱需要满足一定条件才能取出，而且不同城市住房公积金管理中心关于公积金提取的政策会有不同。

通常公积金提取条件如下：购买商品房提取；建造、翻建、大修自住住房；偿还购房贷款；租房用于自住；支付物业费；低保特困；大病提取；突发事件提取；销户提取；与单位解除劳动关系提取等等。

对于打算贷款买房的朋友来说，建议不要提取公积金。因为，将公积金钱取出来会影响买房时公积金贷款的额度，一般来说公积金账户里钱越多贷款的额度就会越多。

如果手下已经有房想再用公积金贷款买房的话，一些地区住房公积金管理中心有明确规定：或不能买房或有贷款金额限制。

总的来说，有购房需求的建议不要将公积金钱取出来，没有购房需求或不能再用公积金贷款买房了则最好取出。

如果有买房贷款需求，贷款额度又是多少呢？

根据地区政策不同，都有差异，以北上广深四个城市为例：

①北京是缴纳1年社保，增加10万公积金额度，最高是120万，需要缴纳12年（假设22岁大学毕业，需要交纳到34岁，这个有点无力吐槽）；

②上海是个人最高额度50万，家庭贷款额度最高100万；

③广州是个人最高额度60万，家庭贷款额度最高100万；

④深圳个人的最高贷款额度是50万，家庭的额度是90万。

这四个地方也是中国住房均价最贵的四个城市，一套房子少说几百万，这些公积金贷款虽然解决不了大问题，但是有一些总比没有好，而且公积金贷款毕竟是福利，不要白不要。

公积金贷款能省多少钱？

比如你在老家小城市买一套房子，需要贷款90万，分期付款30年，按照商贷基准年利率是4.9%，算下来每个月月供是4776元，30年是1719360元。

如果用公积金来算，当前公积金贷款利率：5年以下(含5年)2.75%；5年以上3.25%，公积金贷款是月供3917，30年是1410120元。

也就是说用公积金贷款，你可以少还30多万，可以让一个普通人少奋斗几年时间啊，有这钱干啥不好，买车、买家具都比白白送给银行强！

而且考虑到现在每年通胀率大概是2%，公积金贷款可以说是很便宜很便宜的贷款了。

总之，如果你有公积金，一定不要使用商业贷款，就算公积金额度不够贷款，也可以使用组合贷款的方式，也能节省不少利息。

提取公积金余额会影响贷款额度吗？

会影响。这也是为什么说有购房需求的建议不要将公积金提取出来。

一般来说,个人公积金贷款的额度是公积金账户余额的10-20倍。具体公积金贷款额度的计算,要根据还贷能力、公积金贷款房价成数、住房公积金账户余额和贷款最高限额四个条件来确定,四个条件算出的最小值就是借款人最高可贷数额。

公积金断缴后会有什么影响？

公积金如果断缴了，对于你申请公积金贷款是有影响的。如果公积金停交，已经办理的贷款是不会受影响，但在还清之前你公积金账户内的余额不能支取。‍

注意：

现在当你住房公积金贷款之后断交公积金，是会影响贷款利率的。当连续断交三个月，公积金管理中心有权利解除公积金贷款合同或者执行商业贷款利率。住房公积金管理中心一般会先要责令交完欠下的住房公积金，并在贷款期间正常按月足额缴存。

拒不缴存的话，就会被追回已发放的住房公积金贷款或执行商业贷款利率。公积金停缴对贷款的影响主要表现在以下2个方面：

(1)欠缴3个月以上(含3个月)的单位暂停受理住房公积金个人住房贷款申请。

(2)对已经申请了公积金贷款的借款人，按照住房公积金委托贷款合同约定，公积金管理中心有权解除贷款合同，要求借款人提前还清住房公积金贷款。

办法：尽快补交公积金，以免给自己带来不必要的麻烦。

公积金可以在外地贷款买房吗？

当然可以，以北京为例：

北京的住房公积金可以在北京或者户籍所在地买房贷款。除了这两个地方,异地不能用北京公积金贷款。贷款需要申请前12个月连续缴存公积金,另外需要身份证、户口本、结婚证、购房合同、首付款发票或者收据、毕业证、二手房的还需要房产证去单位缴存的公积金管理部办理贷款申请。

异地申请住房公积金贷款流程：

1、职工在就业地(缴存地)缴存、在户籍所在地(贷款地)购买自住住房的,可凭缴存地公积金缴存证明向贷款地公积金管理中心申请公积金个人或租房贷款。

2、贷款地公积金管理中心受理审批住房公积金异地贷款时,缴存地公积金管理中心应出具该职工及其配偶在当地的住房公积金缴存和贷款情况证明以及其他相关信息。

公积金交在A城市，可以去B城市贷款吗？有哪些城市支持异地贷款？

可以。根据情况的不同，公积金异地贷款可以分为三种：

全国范围内异地贷款，即职工在全国任何一个城市缴存住房公积金，都可回户籍所在地申请公积金异地贷款买房。

但目前只有小部分城市支持全国范围内异地贷款，保贝咨询了公积金管理中心，目前支持的大城市主要有：北京、上海、广州、深圳、重庆、天津、哈尔滨、太原、石家庄、成都、海南、乌鲁木齐、贵阳、西宁这些城市。

举个例子，假设你在北京交的公积金，家在成都，那么在成都买房就可以申请公积金贷款，当然也可以开具证明去其他城市贷款。

跨省公积金异地互贷

即职工在工作地所缴存的公积金，回户口所在地买房，哪怕你工作地和户口分别在两个省，也可以申请公积金贷款买房。

目前武汉、长沙、南昌三市，南宁及包括广西在内的二十一个省（区）直公积金中心实现贷款互通，不限户籍，只要在这些城市中的任意一个地方买房，都可以使用其他几个城市的公积金。

省、区内异地互贷城市

即职工户籍本来在贷款城市，只是在该省其他城市工作并缴存有公积金，回户籍所在地买房，可申请公积金异地贷款。

目前大部分城市都支持省内公积金异地贷款，部分城市会有户籍要求，如长春、青岛、洛阳、昆明要求申请人必须有本市户籍，凡在省内其他城市缴存公积金都可以在这几个城市申请公积金贷款买房。

当然，如果你在多个城市都缴纳了公积金，却无法异地贷款，就可以先去住房公积金管理中心办理转移手续，将公积金账户合并后再申请贷款。

以上介绍的是关于公积金最主要的几个问题，如果还有不明白的地方，可以在后台给小编留言，一定尽力帮您答复。

总之，公积金是国家强制给我们每个人的最低保障，要珍惜这个权利，也不要浪费这个权利，希望每个人都能有机会享受到这个权利。

HRupup整理编辑

首发于微信公众号：HRupup（ID：HRupup2020）

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