住房公积金重要吗？一年可以存多少？怎么提取？可继承？

一、什么是住房公积金？

住房公积金，是指国家机关和事业单位、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业和事业单位、民办非企业单位、社会团体及其在职职工，对等缴存的长期住房储蓄。住房公积金现在已经成为了和养老保险、医疗保险等保险同等重要的一项保障，也是职工收入的重要组成部分，在职工购房、租房等方面起着非常重要的作用。

二、如何缴存住房公积金？

住房公积金缴存额，主要依据住房公积金缴存基数和缴存比例，而住房公积金的缴存基数，是以职工上年度月平均工资为基础计算的，并规定有上限和下限。比如，我现在住房公积金的缴存基数为10098.00元，我所在地区住房公积金缴存上限为22779元，缴存下限为1670元，我的缴存基数处在上下限之间。

住房公积金是由单位和个人对等缴存的，缴存比例规定要在5%~12%之间。我是按照最高的12%的缴存比例进行缴存的，个人月缴存额为1212元，单位对等月缴存额也是1212元，合计月缴存额为2424元。



三、一年可以存多少？

从做完工金的缴存方式我们可以知道，住房公积金一年能够缴存多少，主要还是要看个人的工资情况以及所要缴存的比例，职工个人工资越高，缴存比例越高，所缴纳的住房公积金也会越高。比如，我现在双边月公积金缴存额为2424元，一年就可以缴存2424×12=29,088元。

有些职工工资比较高，比如上年度月工资3万元，那么其住房公积金缴存基数可能超过上限，则只能按照当地住房公积金缴存基数的上限来缴纳。比如，在我所在的地区，上年度月工资为3万元，住房公积金缴存基数为22779元，如果缴存比例也是12%，那么一年的缴存额为22779×12%×2×12=65,603.52元，是非常高的。

也有一些职工的工资比较低，上年度月工资达不到住房公积金缴存基数的下限，那么要按照住房公积金缴存基数的下限来缴纳。比如我所在地区，缴存基数下限为1670元，如果按照缴存比例5%来缴纳，那么，一年可以贷缴存额为1670×5%×2×12=2,004元，是比较低的。我所在地区职工一年缴存的住房公积金在2,004~65,603.52元之间。



四、哪些情况可以提取公积金？

住房公积金是职工长期的住房储蓄，也是职工收入的一部分，但不是像工资一样，每个月都发到个人手里，而是缴存到住房公积金管理局的个人账户当中。提取公积金要向住房公积金管理局提出申请，经批准之后才能提取。目前，大概有以下几种情况可以提取住房公积金：

（一）购买自住住房。购买自住住房，基本上可以把住房公积金储存余额全部提取出，因为购买租车租房的价格一般会高于住房公积金储存余额。我在购房时就把当时住房公积金所有余额都提取了出来，但那时余额太少，只有大概2万来元。

（二）建造、翻建自住住房。这个情况和购买自住住房差不多，也基本上可以提取出所有的余额。

（三）大修自住住房提取。受理条件：1.自建筑施工许可证或施工备案证明签发日期一年内办理提取。2.所修房屋未申请个人住房贷款的：提取金额不超过大修工程造价款；已申请个人住房贷款的：提取金额与住房贷款金额之和不超过大工程造价款。

（四）偿还购房贷款本息。这个是非常重要的。一个是使用公积金贷款的利息比较低，公积金贷款的基准利率是3.25%，而商业贷款的基准利率是4.65%，差距还是非常大的。另外，用住房公积金还贷款本息非常方便，我现在是使用约定提取的方式，办理完手续之后住房公积金管理局每月会按时把约定提取的金额打入我提供的个人银行账户，我在用于还贷款本息；也可以采用住房公积金对冲的方式，直接按月还贷款本息。我现在每月住房公积金缴存2424元，而每月约定提取1750元，每月还贷款本息1560元，是十分足够的。

（五）租房约定提付。房租约提代付，是指符合租房提取条件的职工委托住房公积金管理机构按期（月或每3个月为一季）按约定金额将其个人住房公积金转入租住具有合法权属房屋的所有权人或受托转租人（以下简称房屋出租人）银行收款账户，用于支付房租。

（六）不可预见灾难提取。受理条件：1.因风灾、水灾、震灾、火灾、雷电和泥石流等其他自然灾害造成本省内自住住房损失，并列入当地政府灾害认定职能部门核准住房受损名单的，缴存职工应于职能部门下发核准受损名单文件后三个月内申请提取本人或及配偶的住房公积金账户余额。2.职工无住房公积金贷款或住房公积金贷款连续逾期3期（含）以下的，可提取职工本人及其配偶的住房公积金余额。

（七）退休提取。是指职工退休后可以一次性全部提取。

（八）出国定居提取。职工出境定居，且在我国境内的户口已经注销的，可以销户全额提取。

（九）完全丧失劳动力，并与单位终止劳动关系提取。这种情况也可以进行销户全额提取。

（十）死亡或宣告死亡提取。住房公积金是可以继承的，职工如果死亡或被宣告死亡的，其继承人或受遗赠人可申请提取其住房公积金账户的全部储存余额。



五、小结。

从上面分析可以知道，住房公积金是非常重要的，也是个人收入的重要组成部分。住房公积金月缴存额与缴存基数和缴存比例有关系，缴存基数主要依据职工上年度月平均工资，而缴存比例在5%~12%之间。我所在地区职工一年的缴存额在2000元到6万多元之间不等。一共有10种情形，可以提取住房公积金，其中购房、退休、出国定居、丧失劳动能力和死亡等提取情形，基本上可以一次性提取全部储存余额。